深圳新聞網(wǎng)2026年3月18日訊（記者 湯莎）退休市民李阿姨在理財(cái)推介活動中，被銷售人員推薦投保一款中長期保險產(chǎn)品。全程銷售人員只著重講解產(chǎn)品的增值收益優(yōu)勢，對每年需繳納高額保費(fèi)、長期繳費(fèi)的核心細(xì)節(jié)并未充分告知。

投保后李阿姨因家中急需用錢，申請退保時才得知退?，F(xiàn)金價值與已交保費(fèi)存在較大差距，此時才發(fā)現(xiàn)所購產(chǎn)品與自身短期資金需求嚴(yán)重不符，銷售人員存在明顯銷售不規(guī)范問題。事后核查確認(rèn)，該銷售人員未按要求為李阿姨進(jìn)行風(fēng)險承受能力測評，也未結(jié)合李阿姨的資金情況和實(shí)際需求匹配產(chǎn)品，違規(guī)銷售。

金融消費(fèi)領(lǐng)域的“三適當(dāng)”原則，核心是金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)產(chǎn)品、渠道、消費(fèi)者三方適當(dāng)性管理，切實(shí)做到將合適的金融產(chǎn)品，通過合適的渠道，銷售給合適的消費(fèi)者。金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分了解消費(fèi)者的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力與實(shí)際消費(fèi)需求，精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品，完整、真實(shí)披露產(chǎn)品全部重要信息，嚴(yán)禁片面宣傳、隱瞞關(guān)鍵條款等違規(guī)行為。

中國太保壽險深圳分公司提醒廣大金融消費(fèi)者要理性評估，按需選擇，主動配合完成風(fēng)險測評、財(cái)務(wù)狀況與需求評估，結(jié)合自身收支情況、資金使用計(jì)劃理性選擇，不盲目輕信高收益宣傳；審慎投保，看清條款，認(rèn)真核實(shí)保費(fèi)、繳費(fèi)期限、保障范圍、免責(zé)條款、退保規(guī)則等核心內(nèi)容，對未充分揭示風(fēng)險、簡化銷售流程的行為堅(jiān)決拒絕；妥善留證，依法維權(quán)，保管好宣傳資料、聊天記錄、合同單據(jù)等憑證，若遭遇銷售違規(guī)導(dǎo)致合法權(quán)益受損，及時通過正規(guī)渠道維護(hù)自身權(quán)益。